청년형 장기펀드 소득공제, 40%(연 최대 240만원) 소득공제 지원

청년층들의 자산형성 지원을 하기 위해 청년들이 장기펀드에 가입을 하면 소득공제를 지원해주는 청년형 장기펀드 소득공제에 대해서 알고 계신가요? 2022년도에 신설이 된 제도임에도 불구하고 많이 알려지지 않아 오늘은 이 정책에 대해서 알아보고자 합니다.

청년형 장기펀드 소득공제 정책 개요

청년층들의 자산형성 지원을 하기 위해 신설이 된 정책으로 만 19세부터 만34세 까지의 청년들 대상으로 하는 장기 투자 상품 입니다. 연간 최대 600만원까지 투자할 수 있으며 투자금액의 40%인 연 최대 240만원이 소득공제가 되는 정책입니다. 조건들은 아래에서 조금 더 자세히 살펴 보도록 하겠습니다.

신청 기간, 신청자격, 가입 방법

신청 기간

신청 기간은 23년 12월 31일 까지 입니다.

신청 자격

  1. 만 19세 ~ 만34세 이하 청년들 대상 (군복무를 한 사람이라면 최대 6년인 40세까지 인정)
  2. 연간 총 급여액이 5,000만원 이하인 경우
  3. 종합소득금액이 3,800만원 이하인 경우
  4. 직전 3개년 동안 한번이라도 금융소득종합과세 대상자가 아닌 경우

가입방법

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법은 아래와 같습니다.

  1. 가입하고자 하는 은행사 또는 증권사별을 검색한다.
  2. 해당 기관에 소득금액 증명서 및 병적증명서를 제출하고 가입한다.
  3. 청년형 소득공제 납입 증명서를 발급한다.
  4. 연말정산 시 해당 서류를 증빙서류로 제출한다.

계약 내용 (기간 및 금액)

계약 기간

3년이상 ~ 5년 이하 (의무 유지기간 3년이며, 그 전에 해지할 경우에는 추징세 6.6%가 부과되어집니다)

금액 (납부액 및 소득 공제 금액)

  • 납부액: 월 최대 50만원 (연 최대 600만원) 납부
  • 소득 공제 금액: 연 600만원에서 40%에 해당하는 240만원 소득 공제 혜택

연말정산 환급 금액

연봉에 따라 소득공제 받는 금액의 과세율이 다릅니다. 저는 연봉 5천만원 기준으로 계산해보았으며, 연봉 5천만원의 세율은 15%이며 지방세 포함하면 16.5%입니다. 아래 표에는 소득 공제 금액과 연말정산 환급금에 대해 계산해보았습니다.

연봉기간월 납부 금액원금소득공제환급금
(소득공제금액 x 16.5 %)
5천만원1년50만원600만원240만원약 39만 6천원
41.6만원500만원200만원약 33만원
33.3만원400만원160만원약 26만 4천원
25만원300만원120만원약 19만 8천원
16.6만원200만원80만원약 13만 2천원
8.3만원100만원40만원약 6만 6천원
과세표준 구간은 2023년도에 개정으로 변경 되었습니다.

은행사별 / 증권사별 모음

청년형 장기펀드 소득공제 상품은 모든 은행에서 판매하고 있지 않습니다. 해당 펀드를 판매하고 있는 은행은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행 이렇게 총 4개의 은행입니다. 주거래 은행 기준으로 확인하시어 가입하시면 됩니다. 저는 주거래 은행이 신한은행, KB국민은행 이기에 확인해보았습니다.

은행사상품명수익률
(3개월 기준)
가입 링크
신한은행신한스마트인덱스청년형소득공제장기증권투자시탁
(주식-파생형)
+5.97%가입 링크
신한은행신한코리아롱숏청년형소득공제장기증궈누자신탁
(주식)
+2.77%가입 링크
신한은행신한얼리버드청년형소득공제장기증권투자신탁
(주식)
+0.43%가입 링크
신한은행신한K컬쳐청년형소득공제장기증권투자신탁
(주식)
-5.85%가입 링크
KB국민은행KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제
(채권혼합)
+0.63%가입 링크

청년형 소득공제 장기펀드 증권사에서 판매하는 상품은 아래와 같습니다. (기준: 한국투자증권 홈페이지)

증권사상품명수익률
(3개월 기준)
가입 링크
다올자산운용다올KTB VIP스타셀렉션청년형장기소득공제증권자Ce
(주식)
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한화자산운용한화MZ픽 그린테크청년형소득공제증권전환형투자신탁
C-e(주식)
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한국밸류자산운용한국밸류글로벌배당인컴&K-ESG청년형소득공제장기증권자 C-E(주식)+4.30%가입 링크

청년형 소득공제 장기펀드 장점과 단점

청년형 소득공제 장기펀드 장점

  1. 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 연봉 5천만원 기준으로 5년간 매년 600만원(월 납부금액 50만원) 납입을 한다면, 5년간 198만원 정도의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
  2. 가입 기간 내 소득이 올라 세율 구간이 오르면 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 연봉 5천만원을 초과한다면 세율은 24%로 오르게 됩니다.

청년형 소득공제 장기펀드 단점

  1. 의무가입 기간이 있다는 점입니다. 기본 3년이라는 의무기간이 있으며, 3년 이내 해지한다면 6.6% 정도의 금액을 도로 뱉어내야 합니다. 하여 한번 투자한 펀드의 투자포트폴리오를 최소 3년간 유지해야 합니다
  2. 상품이 다양하지 않습니다. 여러 은행이 있지만 현재 총 4개의 은행에서만 다루고 있으며, 종류가 다양하지 않다는 점입니다.
  3. 최대 혜택을 보려면 월 50만원씩 납입해야 하는 점입니다. 청년도약계좌도 하시고 있다면 장기펀드까지 가입하기에는 월에 고정비가 많이 부담이 된다는 점입니다.

개인적으로 청년형 소득공제 장기펀드 후기를 쓴다면 소득 공제 말고 크게 메리트 있는 혜택이 없기 때문에 내 상황에서는 아쉽지만 하지 않기로 하였습니다.

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